בדרך לעצמאות כלכלית: להשקיע היום בשביל המחר

כסף פנוי – ורצון

מי יכול להשקיע ולקוות לעצמאות כלכלית? התשובה פשוטה: כמעט כולם יכולים להשקיע, ללא קשר לנתונים כמו גיל, מגדר או מקצוע. "כדי להשקיע צריך רק סכום כסף פנוי, ורצון שסכום זה יגדל," מסבירה אלה אלקלעי, יו"ר IBI קרנות נאמנות. "בניגוד לתפיסה הרווחת, הדגש אינו על גודלו של הסכום, שיכול לנוע על טווח רחב מאוד, אלא על הפניות שלו – כלומר, על האפשרות לעשות בו שימוש להשקעה".

השקעה דורשת גם פניות מחשבתית, שפירושה הפניית זמן ומחשבה על העתיד ומה ניתן לעשות כדי לשפר אותו. במקרים רבים המציאות, במיוחד בישראל, דוחקת הצידה מחשבות על העתיד ומחייבת ריכוז מלוא תשומת הלב בהווה. גם כאשר זה קורה, חשוב לזכור שאם תצליחו לפנות סכום כסף (לא בהכרח גדול),כמו גם זמן ומחשבה (לא בהכרח הרבה), תוכלו לשפר את מצבכם הפיננסי.

נדרש ידע פיננסי?

שאלה חשובה נוספת: האם צריך ידע נרחב בתחום ההשקעות והמסחר בשוק ההון כדי להתחיל להשקיע? ובכן, השקעה אכן מחייבת בדרך כלל הבנה בסיסית של העולם מסביבנו, כפי שמסבירה אלקלעי: "אפשר להתעניין בלי להשקיע, אבל הידע באקטואליה פיננסית מקבל ממד אחר של חשיבות כשהכסף שלנו תלוי בו. ידע זה כוח וחוסר הבנה פיננסית בסיסי מציב אותנו בעמדת נחיתות מול אחרים, שכן מחזיקים בידע כזה".

3 החלטות בסיסיות

כדי להתחיל להשקיע אין צורך בביצוע של פעולות רבות ויומיומיות, אלא רק בקבלתן של שלוש החלטות בסיסיות, שאולי עשויות להיות מורכבות נפשית אך לא מבחינה טכנית, ואין צורך להמשיך לעסוק בהן, אלא אם כן הסביבה העסקית משתנה באופן משמעותי.

ההחלטות הבסיסיות שמאפשרות להתחיל להשקיע הן:

1. מה יהיה סכום הכסף שיושקע?
2. מה תהיה רמת הסיכון/סיכוי בהשקעה?
3. מה יהיה משך ההשקעה?

"במהלך הדרך ייתכן שתצטרכו לקבל מיקרו-החלטות, שלא ישפיעו מהותית על שלוש ההחלטות הבסיסיות ולא יחייבו אתכם לעסוק בהשקעה מדי יום," מדגישה אלקלעי. "לדוגמה, אתם עשויים לשאול את עצמכם האם האירועים בישראל מצריכים הקטנת חשיפה לשוק המקומי והגדלת חשיפה לשווקים אחרים? או איזה ענפים וחברות עשויים להיות מושפעים מארוע של העלאה או הורדת ריבית – והאם אנחנו רוצות להגדיל או להקטין את החשיפה אליהם? אלו רק שני צמתים של החלטה שתצטרכו לקבל, אם תסחרו בבורסה באופן עצמאי. בכל מקרה, תמיד אפשר להרחיב יידע, לקבל המלצות או להתייעץ בזמן אמת. מה שמוביל אותנו לסעיף הבא".

יועצים אמינים

כשמנסים למצוא ידע על השקעות, נתקלים בעיקר במקורות בעלי אינטרסים, אז איך יודעים במי לבטוח? בישראל ובעולם פועלים לא מעט גופי תקשורת כלכליים אמינים יחסית, שבדיקת העובדות שלהם ידועה כמבוססת. גם אם הם בעלי אינטרסים, האינטרסים הללו על השולחן כך שניתן לנטרל אותם.

לדברי אלקלעי, מנוי על עיתון/אתר/אפליקציה כלכליים עשוי להוכיח את עצמו בהקשר זה. כמובן, אם מדובר בסכום כסף משמעותי, כדאי לקבל הצעות מיועצים פיננסים או מנהלי השקעות בגופים בעלי רקורד מוכח, שזו התמחותם.

פשוט תתחילו

"אם החלטתם להתחיל להשקיע, אל תהססו – צאו לדרך! כפי שאי אפשר ללמוד שחייה בהתכתבות, כך אי אפשר ללמד השקעות אך ורק על ידי קריאה או צפייה בסרטונים," מסכמת אלקלעי. כשלומדים תוך כדי עשייה, הלמידה מוכוונת מטרה, ממוקדת יותר ונשארת בזיכרון, בניגוד ללמידה תאורטית. אפשר להתחיל לאט וזהיר, אבל הכי חשוב להתחיל".

בשורה התחתונה, ניסיון הוא אלמנט קריטי בהשקעות: אתן חייבות להתחיל לחוות, להרגיש איך זה עובד. לצבור הבנה של איך השוק מגיב לשינויים ואיך אנחנו מגיבות לשינויים. כדי להגיע ליעד של עצמאות כלכלית חשוב להתחיל להשקיע כבר היום ולבצע התאמות נדרשות תוך כדי תנועה.