שלוש טעויות נפוצות בהכנת תוכנית עסקית לקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה

על פי הנתונים הרשמיים של הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה, בשנים האחרונות שיעור ההצלחה בקרב עסקים המגישים בקשה לאשראי עומד על כ-50% בלבד.

במלים אחרות, אחד מכל שני עסקים שמגיש בקשה לקרן נדחה!

בכתבה נתייחס לטעויות נפוצות הקשורות בהכנת התוכנית העסקית אותה דורשת הקרן.

קודם כל ולפני הכל, כדאי לדעת מתי להימנע מהגשת בקשה.

במקרים ספציפיים, מידע מסוים לא יאפשר אישור הלוואה, למשל, כשקיימות תביעות נגד החברה, צ’קים חוזרים בחשבון הבנק, הגבלות, עיקולים או חובות לרשויות המס. במקרים אלה אין טעם להגיש בקשה, שכן גם תכנית עסקית מעולה והכנה מושלמת לפגישה לא יעזרו.

ועכשיו לטעויות.

במסגרת מאמצינו להקל על הכלכלן או הבנקאית שבודקים את הבקשה, נרצה לספק להם את כל המידע הרלוונטי לבחינת הבקשה ואישורה. לכן, הבקשה חייבת לכלול את המידע הבא לגבי החברה:

עיכוב תהליך הבדיקה, בשל הצורך בהשלמת חומרים נוספים.
לעתים קרובות מגיעות לבנקים תכניות עסקיות החסרות קטעים ולעתים אף פרקים שלמים של מידע רלוונטי. קבלת תכנית חלקית וחסרה גורמת למספר עניינים:

הגשת הבקשה והחומרים הנלווים לה באופן מלא בפעם אחת ויחידה, ולא בטפטופים.

לנסות להיכנס לראש של האדם שיעמוד מולנו. יש להבין שהוא רוצה להעמיד עבורנו את ההלוואה, אבל הוא גם רוצה להשתכנע שהיא תוחזר. התכנית העסקית היא הכלי בעזרתו אנו גורמים לו להבין את זה באופן המהיר והחלק ביותר. אורך התכנית תלוי בסוג הפעילות ובגודל העסק.

כאשר הכלכלן או הבנקאית מקבלים לידיהם תכנית עסקית עבת כרס, עליהם לקרוא מידע רב ולסכם את העיקר בראשי פרקים, תהליך שגוזל זמן רב ויוצר עיכוב בלוח הזמנים.

תכנית עמוסה יוצרת בעיה נוספת: אנו מאבדים שליטה.

מה זאת אומרת? אם בתכנית תמציתית ומקצועית מופיע רק המידע הרלוונטי שחשוב לבחינת הבקשה שלנו, בתכנית ארוכה אנו לא יכולים לבחור במה הגורם הבודק יתמקד ואילו שאלות הוא ישאל. למעשה, אנו מתכוונים לעזור לבנקאי, אבל יוצא שאנחנו דווקא מפריעים לו.

זו הטעות המצערת ביותר בהגשת בקשה לקרן. היא נובעת בדרך כלל מחוסר תשומת לב, ולמעשה זו הטעות היחידה שעלולה להביא לדחיית בקשה של חברה עם דוחות כספיים מעולים.

גם אם מדובר בחברה ותיקה, רווחית, שצומחת משנה לשנה, בעלת התחייבויות נמוכות, ובקיצור – חברה קלאסית למתן אשראי, אם מטרת ההלוואה המוצהרת איננה עולה בקנה אחד עם מטרותיה המוגדרות של הקרן, הבקשה תידחה בשלב מוקדם מאוד.

יש להגיש את הבקשה במסלול המתאים ולנסח את בקשת האשראי באופן שמתאים לתנאי הקרן. חשוב לדעת שהקרן מעמידה הלוואות בשלושה מסלולים עיקריים והבקשה חייבת להיות מוגשת באחד ממסלולים אלה ובהתאם למטרות שהוגדרו:

עסקים בהקמה – באופן טבעי, מסלול זה מיועד למי שרוצה להקים עסק חדש.

השקעה – מסלול המיועד לחברות שמעוניינות להרחיב את תשתית הפעילות שלהם. למשל: שיפוץ המקום, פתיחת סניף נוסף, רכישת מכונה, ציוד או רכוש קבוע.

הון חוזר – במסלול זה מעמידה הקרן הלוואות לחברות הסובלות מפערי לקוחות-ספקים-מלאי. בעברית: הלוואות לצרכים השוטפים של החברה- שיווק ופרסום, תשלום לספקים, ייבוא, קניית מלאי, גיוס עובדים ולעתים אפילו החלפת אשראי קיים. מאחר שבמשק הישראלי נהוג לשלם ב”שוטף פלוס”, חברות רבות נדרשות לממן את המלאי או הוצאות שוטפות אחרות עוד בטרם הן מקבלות תשלום מלקוחותיהם.

לאחר שהגדרנו מה כן, חשוב לציין כמה תשובות שאסור להשיב בשום פנים ואופן לשאלה – “לאיזו מטרה מיועדת ההלוואה?”:

חשוב לציין כי כל התשובות האלה אמיתיות. הן נאספו במהלך פגישות של נציגי הקרן עם בעלי חברות, וכל מה שהפריד בין אותם בעלי חברות לבין אישור ההלוואה הוא התשובה שענו לשאלה זו.

נשמח לייעץ לכם או לסייע בהכנת תוכנית עסקית לקרא הגשת בקשה לאשראי מהקרן לעסקים קטנים.

מוזמנים ליצור קשר.