10 כללי מפתח ללקיחת אשראי עבור העסק שלך
לקיחת אשראי תתבצע רק לאחר שהבנתם בדיוק מדוע העסק צריך הלוואה, מהם סוגי ההלוואות הקיימים בשוק, מהם תקופת ההלוואה ולו"ז התשלומים, אילו עמלות וחיובים כרוכים בהלוואה ועוד. אם תדעו להקפיד על כללי המפתח, תקחו הלוואה שתסייע מאוד לעסק שלכם במקום להכביד עליו ולסכן את עתידו
1. הערכת הצרכים הפיננסיים
התחילו בהגדרה ברורה מדוע החברה זקוקה להלוואה. האם המטרה היא להרחיב את הפעילות, לכסות פערי תזרים מזומנים לטווח קצר או להשקיע בציוד חדש?
הבנת מטרת ההלוואה היא קריטית.
2. הערכה כוללת של נתוני החברה
חשוב לסקור את פרופיל האשראי של החברה, כולל ציון האשראי שלה, הדוחות הכספיים והיסטוריית התשלומים. המלווים ישתמשו במידע זה כדי להעריך את כושר האשראי ולקבוע את התנאים שיציעו.
3. בדיקת סוגי הלוואות שונים ופתרונות אשראי מותאמים
קיימים סוגים שונים של הלוואות ופתרונות אשראי, כולל הלוואות לתקופה קצרה/ארוכה, קווי אשראי, מימון ציוד, הלוואות כנגד שיעבוד ועוד. בדקו כל סוג כדי להבין כיצד הם פועלים ואיזה מתאים ביותר לצרכי החברה.
4. בחינת והתאמת תקופת ההלוואה
האם הלוואה לטווח קצר או לטווח ארוך מתאימה יותר לצרכים של החברה?? הלוואות לטווח קצר משמשות בדרך כלל להוצאות מידיות, בעוד שהלוואות לטווח ארוך מתאימות להשקעות גדולות יותר, לזמן ארוך יותר.
5. עמלות וחיובים
קיימות עמלות הקשורות להלוואה כגון עמלת הקמה, עמלת בקשה, עמלת הקצאת אשראי וקנס על פירעון מוקדם. אלה יכולים להוסיף לעלות הכוללת האפקטיבית של ההלוואה ויש לקחת זאת בחשבון.
6. לו"ז ותדירות התשלומים
האם מדובר בתשלום חודשי? נדחה? מה תקופת ההחזר הכוללת? חשוב לוודא שגובה ואופן ההחזר תואם את תזרים המזומנים של החברה.
7. היכרות ובחינה מעמיקה של הסכם ההלוואה
לפני חתימה על כל הסכם הלוואה, יש להכיר את כל התנאים וההגבלות. במידת האפשר יש להיעזר ביועץ משפטי או יועץ פיננסי.
8. "שופינג"
לא להסתפק בהצעת ההלוואה הראשונה שמתקבלת. קיימים עשרות גופי מימון שונים ולכל אחד מהם יש, מיקוד ותאבון סיכון שונה. רצוי לבחון מספר מלווים כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר המתאימים לצרכי החברה שלך.
9. תכנן לעתיד
כדאי לחשוב כיצד ההלוואה תשפיע על העתיד הפיננסי של החברה ולוודא שתנאי ההלוואה מתאימים לאסטרטגיה העסקית ארוכת הטווח שלך.
10. גיוון מקורות האשראי
השוק הוא תנודתי ומושפע מתופעות ואירועים רבים כגון מלחמות, מגפות, מחאות ועוד, לכן *חשוב לגוון את מקורות המימון של החברה על מנת לא להיות תלויים בגורם כזה או אחר. זכרו – גופי המימון הם ספקים לכל דבר.
לפרטים נוספים על אשראי עבור העסק שלכם, לחצו כאן
השירות ותנאיו נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של אי.בי.אי בית השקעות בע"מ "(אי.בי.אי)" וכפופים לחתימת החברה על הסכם התקשרות עם אי.בי.אי. אין בפרסום זה כדי ליצור התחייבות או אחריות כלשהי של אי.בי.אי ו/או מי מטעמה כלפי כל אדם או תאגיד לכל נזק שעלול להיגרם לו כתוצאה משימוש בפרסום זה או הסתמכות עליו.
